8月31日，存量房贷利率下调政策正式落地。当天，中国人民银行、金融监管总局联合发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》(下称“通知”)，自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款。

 ●如何申请下调存量房贷利率？

 此次央行明确，存量首套住房商业性个人住房贷款是指，2023年8月31日前，金融机构已发放的和已签订合同但未发放的首套住房商业性个人住房贷款，或借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的其他存量住房商业性个人住房贷款。

 据悉，此次可以申请调整利率的存量房贷类型包括两类：一是原贷款发放时满足所在城市首套住房标准的房贷；二是借款人当前实际住房情况已经符合所在城市首套住房标准的其他存量住房商业性个人住房贷款。在调整方式上，也具体有两种路径：既可以变更合同约定住房贷款利率加点幅度，也可以由银行新发放贷款置换存量贷款。

 存量住房贷款利率的下降，对借款人来说，可节约利息支出，有利于扩大消费和投资。对银行来说，可有效减少提前还贷现象，减轻对银行利息收入的影响；同时，还可压缩违规使用经营贷、消费贷置换存量住房贷款的空间，减少风险隐患。

 ●各地明确贷款利率政策下限

 央行指出，新发放贷款的利率水平由金融机构与借款人自主协商确定，但在贷款市场报价利率上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。新发放的贷款只能用于偿还存量首套住房商业性个人住房贷款，仍纳入商业性个人住房贷款管理。

 需要厘清的是，此次下调的幅度不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。

 但据央行数据显示，北京、上海、深圳近年来的LPR加点水平并无明显调整。

 从二线城市来看，相比一线城市存量房贷款利率的下调空间更大。以目前公布政策利率下限的省会城市郑州来看，郑州2019年10月至2022年5月执行利率下限为LPR+5BP，但是由于“钱荒难贷”的背景，很大一部分贷款人申请到的利率却高达6%以上，所以此时这部分贷款人是有希望将利率协商下调至LPR+5BP的水平。

 ●存量房贷利率降低能省多少钱？

 对于存量首套房贷利率下调后，到底能为大家省多少利息？据中原地产首席分析师张大伟测算，以100万房贷为例，如果当时存量房贷发生时最低下限是4.65%，购房者当初最高是按6%左右购房，调整之后，100万30年期限的房贷，月供可从每月5995元降至5156元，最多下调840元左右。

 张大伟表示：“整体来说，对于有存量房贷款的购房者，特别是利率在5%-6%的购房者，很可能房贷降低100个基点以上，但具体幅度还要视购房者与银行协商的结果。”

 目前，虽然两部门已经明确发布存量房贷利率下调的通知，但是具体到各个银行的执行可能还有一定的时间差。

 （来源：新京报）